1- La Prévoyance Sociale Décès Incapacité Maladie ( DIM) :
Définition du produit
La couverture Maladie est un contrat groupe ayant pour objet la prise en charge partielle ou totale des frais engagés par les affiliés et les personnes qu’ils ont à charge (conjoints et enfants) suite à une maladie, un accident ou une maternité.
Les couvertures Décès et Incapacité, souscrites par les entreprises au profit de leurs personnels, permettent d’amortir les conséquences financières d’un décès, ou d’une invalidité/incapacité d‘une incapacité temporaire ou permanente par le versement d’un capital aux ayant droits ou d’une rente ou allocation quotidienne à l‘affilié.
Les options ou extensions
- La couverture peut être étendue en cas de déplacement de l’assuré à l’étranger
- Les prestations à titre préventif peuvent être accordées (bilan, radios )
- La couverture peut être étendue aux retraités ; préretraités ; aux départs volontaires ; au delà de 60 ans pour les affiliés restant en activité ; aux veuves des actifs et retraités ; aux conjoints des salariés ne disposant pas de couverture maladie
L’intérêt du produit ou l’apport pour le client
- Vu la faiblesse des prestations sociales servies par la CNSS, l’assurance « DIM » s’avère un instrument de prévoyance social indispensable à l’ensemble du personnel de l’entreprise
- Les cotisations « Maladie » des salariés sont déductibles de leur revenu
- L’affilié peut être remboursé à 100 % si le conjoint bénéficie d’une assurance maladie
2- Accident du Travail :
Définition du produit
Cette assurance permet le remboursement des prestations mises à la charge de l’employeur en cas d’accidents de travail des employés et consistant notamment en :
- Des indemnités journalières dues dès le lendemain du jour de l’accident (I.T.T)
- Des frais médicaux, pharmaceutiques et d’hospitalisation entraînés par un accident du travail
- Des frais de transport de l’accidenté en cas de besoin
- Une rente d’invalidité en cas d’incapacité permanente partielle (I.P.P) qui est proportionnelle aux taux d‘infirmité
Les accidents de trajet (domicile – travail) sont également couverts ainsi que les accidents survenus lors d’une mission de travail.
L’intérêt du produit ou l’apport pour le client
- La Loi a rendu obligatoire pour les employeurs l’assurance Accidents du Travail. Sa souscription évite des sanctions (amendes et peine de prison) pour les contrevenants
- L’assureur se substitue à l’employeur pour prendre en charge les prestations prévues par la législation en vigueur en matière d’accidents du travail
3- Individuel Accident :
Cette assurance garantit le paiement des indemnités préalablement fixées, en cas d’accidents survenus à l’assuré tant dans sa vie professionnelle que privée, et entraînant soit un décès, une infirmité permanente, une incapacité temporaire ou encore le déboursement des frais médicaux, chirurgicaux ou pharmaceutiques.
Cette couverture peut être souscrite par un particulier, un professionnel mais aussi par une entreprise au bénéfice d’une partie ou de la totalité de ses salariés. Elle complète le contrat Accidents du travail.
Les options ou extensions
- Usage d‘avion privé à titre de passager
- Doublement du capital Décès et Infirmité Permanente Totale en cas d’accident de circulation
- Pratique de sports dangereux
L’intérêt du produit ou l‘apport pour l’assuré
- Contrat flexible car le bénéficiaire de l’assurance dispose du choix entre différents types de versements selon sa situation
- Contrat qui permet de préserver la famille du bénéficiaire des exigences pécuniaires d’un accident
- Cette assurance est particulièrement recommandée pour les cadres, étant donné qu’en cas d’accidents du travail, la rente en découlant, très insuffisante, sera complétée par celle accordée par l’assurance Individuelle Accidents. Elle est également recommandée au personnel potentiellement exposé tels que les commerciaux, coursiers, chauffeurs, etc. …
- Un rabais peut être accordé pour la souscription du conjoint ou pour toute souscription de groupe
4- Décès Toutes Causes :
Définition du produit
Il s’agit d’un contrat par lequel l’assureur s’engage, moyennant une prime unique ou périodique, à verser suite au décès de l’assuré, un capital déterminé, au bénéficiaire désigné dans le contrat ou à défaut, aux ayant droit.
Ce capital peut être payable à l‘assuré lui-même s‘il est reconnu atteint d’une invalidité totale et définitive assimilée au décès avant l’âge de 60 ans.
Cette assurance couvre le décès toutes causes.
Les options ou extensions
- C’est un contrat individuel ou souscrit sous forme de police ouverte à adhésion par des sociétés au profit de leurs salariés
- Extension de garantie au décès par suicide, mais qui n’est acquise qu’après deux ans de souscription
- Possibilité de récupérer le capital après 60 ans moyennant cotisations supplémentaires
- En cas de décès accidentel, la compagnie s’engage à verser au bénéficiaire désigné dans le contrat le double ou le triple du capital assuré en Décès Toutes Causes
Le décès est réputé accidentel lorsqu’il est provoqué par une cause extérieure, soudaine et involontaire
L’intérêt du produit ou l’apport pour le client
- Le remboursement vient en complément des indemnités CNSS ou une autre couverture d’assurance souscrite par l’intéressé ou son employeur, notamment l’Accident du Travail
- Protection de la famille (bénéficiaire) contre les soucis financiers causés par la disparition de l’assuré
5- Assistance / Assurances Voyage :
Ce produit, assuré par les compagnies d’assistance marocaines, est destiné à tout particulier ou professionnel, résidant au Maroc, qui souhaite bénéficier d’une assistance globale et familiale valable au Maroc et à l’étranger.
Ce produit peut également être souscrit sous forme d’un contrat groupe au bénéfice d’une partie ou la totalité des salariés d’une entreprise.
Les prestations couvertes sont notamment :
Assistance médicale
- Transport sanitaire dans le monde entier
- Visite médicale à domicile et à tarifs préférentiels
- Avance pour admission dans une unité hospitalière
- Prise en charge des frais médicaux et hospitaliers d’urgence à hauteur d’un plafond
Assistance décès
- Transport ou rapatriement du corps jusqu’au lieu d’inhumation
- Participation aux frais funéraires en cas de décès du souscripteur
Assistance technique
- Remorquage du véhicule
- Envoi de pièces détachées
- Avance de fonds pour la réparation de véhicule à l’étranger
Assistance juridique à l’étranger
- Avance de caution pénale
Assistance voyage à l’étranger
- Assistance en cas de vol ou de perte de bagages enregistrés
- Assistance en cas d’annulation de vol
6- Epargne Retraite :
La retraite complémentaire est un plan d’épargne ayant pour but la constitution d’un fond qui sera libéré à l’âge de la retraite (ou avant) et qui peut être servi soit sous forme d’un capital, soit sous forme d’une rente.
C’est un contrat qui offre la rentabilité, la sécurité et la souplesse d‘utilisation d‘un investissement aux meilleures conditions du marché. L’affilié a le libre choix du montant des versements et de leur périodicité, de la date d’entrée en jouissance de la retraite ainsi que du mode de jouissance de son épargne.
Le contrat peut être souscrit soit à titre individuel, soit collectivement (contrat de groupe souscrit par la société au profit de ses salariés).
Dans le cas d’un contrat groupe, l’adhésion des salariés peut être libre et concerne exclusivement l’épargne salariale.
L’intérêt du produit ou l’apport pour le client
- Combler l’insuffisance de la retraite classique (CNSS et CIMR/CMR…) qui ne garantit qu’une partie du dernier salaire perçu
- Moyen d’épargne à long terme rémunéré par un taux d’intérêt annuel et assorti d’avantages fiscaux attractifs
- Placement personnalisé et souple : cotisation d‘épargne versée périodiquement avec possibilité à tout moment d’augmenter, de diminuer ou de suspendre le paiement des primes
- Placement disponible avec possibilité d’avance ou de rachat
- Relevé de compte individuel transmis chaque année indiquant les cotisations versées au titre de l’exercice et des exercices antérieurs et le montant de l’épargne constituée revalorisée